Ben jij meer geld kwijt bij een botsing met een Ferrari dan met een Suzuki? Of maakt dat niet uit?

Je bent vast bekend met het trolley problem. Het dilemma luidt: er staat een tram op het punt om een groep mensen aan te rijden, en jij kunt de wissel bedienen om slechts één persoon aan te rijden. Trek je aan de hendel en leef je met het schuldgevoel of doe je niets? Zweet je al peentjes? Laten we het probleem wat realistischer maken. Je zit in de auto en kunt een ongeluk niet meer vermijden. Moet je dan de Ferrari vóór je aanrijden of uitwijken naar de goedkopere Suzuki Alto?

We kunnen je geruststellen, want er is financieel gezien voor jou geen dilemma. Als jij goed verzekerd bent, dan maakt het niet uit hoe duur de auto is waar je tegenaan botst. Voor jouw no-claimkorting en je eigen risico is het om het even of je een Suzuki Alto naar de sloop rijdt of dat je een Ferrari total-loss rijdt. Het is meer de vraag of je wilt dat de foto’s van jouw oepsie tien minuten later op Instagram staan.

Het maakt niet uit hoe duur de crash is

Een woordvoerder van Achmea legt uit aan TopGear: ‘Financieel gezien maakt het niet uit hoe duur de andere auto is. Het heeft dus geen invloed op verzekerbaarheid, eigen risico en de no-claimregeling.’ De ANWB bevestigt dat het inderdaad niet van invloed is als het schadebedrag heel hoog is, maar juist wel als het heel laag is. Dan is het soms voordeliger om zelf de schade te betalen, omdat je anders achteruitgaat in schadevrije jaren en je premie stijgt. 

Wel maakt het uit hoe vaak je brokken maakt: ‘Het kan zo zijn dat, als je vaak schade claimt, een verzekeraar je benadert. Bijvoorbeeld om je te wijzen op je claimgedrag, met een voorstel om je verzekering aan te passen (een hoger eigen risico of premie) of om de verzekering te beëindigen. Maar dat doet een verzekeraar nooit zomaar. Er is dan sprake van bijzondere omstandigheden, bijvoorbeeld in het claimgedrag van een klant.’

Lees ook: De interessante reden waarom wegen in de VS vaak om de paar kilometer verspringen